第一章 中国人民银行法律制度

　　第一节 中国人民银行法概述

　　一、中国人民银行是中国的中央银行，成立于1948年12月1日，原华北银行、北海银行、西北农民银行合并的基础上于石家庄建立的。是国家货币政策的制定者、执行者，也是金融市场的监管者。

　　二、《中国人民银行法》的立法目的

　　1.为了确立中国人民银行的地位和职责。

　　2.保证国家货币政策的真确制定和执行。

　　3.建立和完善中央银行宏观调控体系。

　　4.加强对金融业的监督管理。

　　三、制定中央银行法的必要性：

　　1.使我国货币政策的制定和执行更加法律化、制度化；

　　2.有利于保持我国货币币值的稳定；

　　3.使金融市场的监管更加透明和有效。

　　四、中国人民银行的地位和职责

　　地位，中国人民银行是中央银行，是国务院领导下的一个主管金融工作的部级政府机关，其全部开支来源于财政，其从事公开市场业务的收入全部上缴国库。

　　职责，依法制定和执行货币政策；发行货币，管理货币流通；依法审批和监督金融机构；依法监管金融市场；发布有关金融监管和业务的命令和规章；持有、管理和经营国家的外汇储备和黄金储备，经理国库；维护支付，清算系统的正常运行；负责金融业的统计、调查、分析和预测工作；以及中国人民银行还需完成的国务院规定的其他职责。

　　五、货币政策目标

　　1.货币政策的目标，保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。(稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值的基础上进行的)

　　2.货币政策目标的作用：

　　(1)对货币政策目标的表述引入了法律的准确性，从而使银行运用货币政策的工具时有明确的方向；

　　(2)使检验中国人民银行的工作有了法律的标准；

　　(3)从法律的角度否定了通货膨胀的货币政策，开始从双重目标制向单一目标制过渡。

　　第二节 中国人民银行的组织机构

　　一、行长的产生与职责

　　1.产生，行长由国务院总理提名，人大(或人大常委会)决定，国家主席任免。副行长由国务院总理任免。每届任期5年，可以连任。

　　2.职责，召集主持行务工作会议，讨论决定中国银行的重大问题；负责中国人民银行的全面工作，签署中国人民银行上报国务院的重要文件，签发给各分支机构的文件和指示；根据国务院有关规定，发布中国人民银行令和重要规章。

　　二、货币政策委员会职责

　　货币政策委员会是中国人民银行制定货币政策的咨询议事机构，其职责是，在综合分析宏观经济形势的基础之上，依据国家的宏观经济调控目标，对下列货币政策事项进行讨论，并提出建议：

　　1.货币政策的制定、调整；

　　2.一定时期内的货币政策控制目标；

　　3.货币政策工具的运用；

　　4.有关货币政策的重要措施；

　　5.货币政策与其他宏观经济政策的协调。

　　三、中国人民银行总行与分行机构的关系

　　1.总行组织机构，总行设在北京，下设办公厅、货币政策司、统计司、银行司、银行二司、非银行金融机构管理司、合作金融管理司、会计司、国际司、人事教育司、条法司、货币与金银局以及研究局等。

　　2.分支机构，设立了跨行政区域的九大分行和北京、重庆两大总行营业部，分支机构的行长由总行行长进行任免。

第三节 中国人民银行业务

　　一、中国人民银行的货币政策工具

　　1.存款准备金，存款准备金制度是指商业银行按照中央银行规定的比例，将其吸收的存款总额的一定比例款项，缴存中央银行指定的账户。缴存中央银行指定账户的款额成为存款准备金，这部分款额与商业银行吸收的存款总额的比例，成为存款准备金率，我国的存款准备金率为8%.

　　2.中央银行基准利率，中央银行贷款给商业银行的利率。

　　3.再贴现，当商业银行持有票据在到期之前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款，这种贴现称为再贴现。

　　4.公开市场业务，中央银行从事这种业务的目的不是为了盈利，而是为了调节市场货币供应量或汇率等指标，这种业务称为公开市场业务。

　　二、中国人民银行贷款

　　1.中国人民银行贷款是调节市场货币流通的一种手段。其期限分为20天、3个月、6个月、1年等不同种类，但贷款的期限不得超过1年。

　　2.中国人民银行贷款的条件和用途，条件是在对在中国人民银行开户的商业银行办理；商业银行申请贷款时，他的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家有关的政策；商业银行能按时交纳存款准备金，归还贷款有资金的保障。主要用途是解决商业银行临时性资金不足。禁止商业银行利用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产是市场。

　　三、经营国库与清算业务

　　1.经营国库，我国财政部的预算资金通过委托的方式，由中国人民银行管理，财政部不再单独设立国库。设有中央国库和地方国库，中央国库的总库设在中国人民银行，在地方设有中心库和支库。

　　2.清算系统，我国目前采用的结算工具主要有：汇票、支票、银行本票、信用卡、汇兑以及委托收款等手段。

　　四、办理业务限制性规定

　　1.禁止向金融机构的账户透支

　　2.禁止对政府财政透支

　　3.禁止向地方政府贷款

　　4.禁止向任何单位和个人提供担保

　　第四节 中国人民银行的监管

　　一、监管的目的和范围

　　1.目的：保证金融业的安全，保持金融市场的稳健；保护存款人和投资者的合法利益；提高国有商业银行信贷资产质量。(待补充)

　　2.监管手段：直接手段有金融机构的许可证的审批权，宣布金融机构停业或关闭权，对金融机构贷款权，对违反规定的金融机构的处罚权。间接手段有存款准备金、再贴现、公开市场业务。

　　二、对金融机构的审批

　　1.市场准入的审查，对要求设立金融机构的申请进行审查，限制金融机构的数量。

　　2.准入的条件：审查注册资本的数量，高级管理人员的素质，经营场所和设备完善程度，金融市场的饱和程度。

　　三、金融机构业务监管

　　1.存款与贷款风险监管

　　2.分业经营的监管

　　3.结算纪律的监管

　　4.利率监管

　　5.对金融机构同业拆借的监管，同业拆借的期限最长不得超过4个月

　　6.贷款风险的监管，银行资本充足率为8%.

　　四、金融市场调查和统计

　　1.金融市场统计，统计的原则要坚持客观性、科学性和统一性。中国人民银行监管金融市场的基础也是金融信息的调查与统计。

　　2.金融统计程序，主要采用表格式、基层化与集中型的模式。

　　第五节 中国人民银行财务会计管理

　　一、中国人民银行的财务预算管理

　　二、中国人民银行的财务收支与会计制度

　　三、中国人民银行的年度报表与年报，中国人民银行应在一个会计年度结束后的3个月内，编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表，并编制年度报告，中国人民银行年度报表应该在第二年的3月份钱编制完毕。

　　第六节 中国人民银行的法律责任

　　一、中国人民银行法律责任的特点

　　1.直接责任者负责

　　2.中国人民银行的刑侦诉讼的责任

　　二、中国人民银行工作人员的法律责任

　　1.违反贷款或担保的责任

　　2.违反保密义务的责任

　　3.中国人民银行行员的渎职责任。

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